(301) 986-0600
Submit RFP Bill Pay

大学毕业生应该问自己的七个财务问题

大学毕业生应该问自己的七个财务问题

 

Also consider obtaining life insurance. 如果你在年轻健康的时候注册,费用通常会更便宜. Depending on your needs later in life, 随着时间的推移,健康问题也会慢慢出现, 未来成本可能会大幅上升.

毕业可能是你一生中最激动人心的时刻之一,也可能是最令人害怕的时刻之一.

你正式成为一个成年人了,随之而来的是经济责任. No pressure, 但是你今天做出的线上买球App哪个好用消费和储蓄的决定可能意味着你余生的挣扎和建立一个坚实的基础之间的区别 financial future.

当你开始你的旅程时,你需要问自己一些重要的问题:

1. Where Should I Live?

这取决于你想住在哪里以及你的收入, 你可能不能马上搬进你梦想中的家. 在大城市租一间工作室的费用可能会让你在乡下租到一处大房子. 你选择的地点与许多变量有关——工作、家庭和个人偏好.

为了避免超支,对你能负担多少要现实一点. As a rule of thumb, 你每月净实得工资的大约三分之一应该用来支付你居住的地方. 如果你的起始收入不高,你可能要为住房支付更高的比例.

如果你决定租房子,在签合同之前一定要仔细阅读整份租约. 了解租赁期限等细节, 是否包括水电费,是否有提前终止租约的费用.

如果你已经存了首付,可以考虑买公寓或独栋住宅. 在撰写本文时,利率仍相对较低. And the sooner you buy, 你越快开始建立资产净值和申请拥有住房带来的税收优惠.

If you can find a roommate, 你会有额外的钱用于其他生活开支, 比如买家具、支付电话费和上网费. Also, 不要忘记租房保险,以防你的个人物品被盗, fire, flood or other disaster. 或者,考虑一下和父母多住一段时间的好处. (See “The Boomerang Generation” at right.)

2. How Much Should I Save Each Month?

No one wants to live paycheck to paycheck. 如果你失业了,这样做会给你带来巨大的压力, 成为残疾或招致重大开支,如巨额医疗账单或昂贵的汽车修理. 这就是为什么从每个月的薪水中拨出一定的金额直接存入银行是明智的. 这笔钱应该与你的退休储蓄分开. 参见“为什么我现在就开始为退休储蓄”?” below.)

设立一个单独的储蓄账户可以防止你认为这笔钱是你可支配收入的一部分. As a rule of thumb, 你应该建立一个“雨天基金”,相当于3到6个月的净实得工资. 当意外降临时,你会庆幸自己得救了.

3. 为什么我现在要开始为退休储蓄?

当你刚刚开始你的第一份“真正”的工作时,考虑退休似乎为时过早. 但是你可以在年轻的时候通过少量的储蓄积累一笔更大的储蓄, 因为你的贡献有时间积累. 此外,你存入递延纳税账户的任何钱都可以降低你缴纳的那一年的税收. (然而,当你最终从这些账户中提取资金时,就要缴纳所得税.)

如果你的雇主提供退休计划,比如 401(k), sign up as soon as possible. 此外,了解你的雇主是否做出了“匹配的贡献”.这意味着雇主会为你的每一美元增加一个百分比,比如25%或50%. 除了雇主提供的计划,还有许多其他的退休计划工具. 例如,传统ira和罗斯ira可能是有益的,这取决于你的个人情况.

As an added bonus, 你可以从401(k)账户借钱或从个人退休账户取钱——而不用支付提前取款的罚款——有几个原因, including the purchase of a first home.

4. Do I Need to Buy (or Finance) a Car?

After putting money toward living expenses, savings and retirement, 应届毕业生需要为另一项必要的开支做预算:交通. 同样,你可能无法马上买得起你梦想中的汽车. Moreover, 汽车可能不是必需品——特别是如果你生活和工作的地方有可靠的公共交通.

如果你决定买车,考虑买辆二手车来省钱. 另一种省钱的方法是寻求最低利率的汽车贷款:

  • Checking your credit. 如果你的信用评级很差或你还没有建立信用评级,考虑一个共同签署人.
  • 在你的银行、信用社和各种汽车经销商处购买利率. 试着从至少三个不同的来源获取引用.

如果你通过经销商购买汽车(因为很方便),然后在其他地方找到更低的利率, 你可以用低利率贷款偿还原来的贷款. 只是要确保原始贷款不包括任何提前还款罚款. 一些房主甚至使用房屋净值贷款来为他们的汽车融资, 因为利息一般是可以免税的.

5. What Types of Insurance Do I Need?

毕业是对汽车、健康和人寿保险做出关键决定的好时机.

大多数应届毕业生通过雇主获得医疗保险. 如果你失业了,或者你的雇主没有提供保险, 你可以在你父母的保险单上再多呆几年(直到你满26岁).

如果你不能通过父母的健康保险公司获得保险, look for other affordable options. 失业人员的保险选择包括:

  • 某些政府资助的项目(如医疗保险, Medicaid, 和儿童健康保险方案),
  • 根据《线上买球App哪个好用》通过医疗保险市场获得的计划,
  • 某些祖父级团体健康计划,还有
  • Certain other coverage specified by the U.S. 卫生与公众服务部与美国国税局合作.

平价医疗法案对个人的强制要求被废除, 因此,没有获得医疗保险不再有惩罚. 尽管如此,如果你经历了昂贵的医疗危机,投保仍然很重要. 此外,参保人数越多,美国的财政压力就越小.S. 医疗保健系统,有助于抑制医疗保健价格的大幅上涨.

6. 可自由支配的消费如何帮助我建立信用?

你的工资中剩下的钱都可以用来购买非必需品, such as vacations, dining out, pets, clothing and personal pampering. 信用卡可以是一种方便的方式来支付非必需品, and, as an added bonus, 他们通常会积累一些积分,可以在未来兑换. However, 高利率和随意使用信用卡可以直接导致令人窒息的债务.

如果你还没有信用卡,那就注册一张来建立信用. 但是要抵制超支的诱惑. 每个月付清你的信用卡——或者, as mentioned, 你可能会因未付余额而招致高利率. Interest-free financing offers (for, say, 一个床垫或一个电器)可以是另一种省钱和建立信用的方式, 但你必须在交易到期前全部付清余额,否则你将再次从原始购买日起收取高额利息.

7. Who Can Help Me?

As soon as possible after you graduate, 当然,当你开始获得可观的收入时, 与税务专家建立关系. During your career, you’ll likely need help from this person, 以及其他有经验的专业人士(如律师), as your financial and legal needs evolve.

The Boomerang Generation

Even if they already have a full-time job, 为了省钱,应届毕业生越来越多地选择与父母或祖父母住在一起. 但经济依赖很少是“回巢”的唯一原因. Instead:

  • 与前几代人相比,年轻人结婚的时间更长了. 没有fiancé或配偶鼓励独立生活安排, many graduates return home, until they finally tie the knot.
  • 许多空巢老人想念他们的孩子,要求他们回来, at least temporarily, to help with companionship, medical care and security, financial obligations, and day-to-day chores. 父母通常都能从与成年子女的生活中获益.

Could this option work for you? 住在家庭成员的闲置卧室或地下室所带来的负面耻辱已经不像过去那样了.

皮尤研究中心(Pew Research)的一项调查显示,约75%与父母同住的年轻人对自己的生活状况感到满意,并对未来的财务状况感到乐观. 这和独自生活的年轻人的满意度差不多. 父母通常也很高兴他们的成年孩子和他们住在一起——至少一段时间.

Please contact Judith Barnhard via our online contact form for more information.

Councilor, Buchanan & Mitchell (线上买球App哪个好用)是一家专业的税务服务公司, 会计和商业咨询专业知识遍及中大西洋地区办事处 Bethesda, MD and Washington, DC.